|
Поляруш
Іван
асистент,
Подільський
державний аграрно-технічний університет,
м.
Кам’янець-Подільський
РЕАЛІЇ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ АГРАРНИХ ПІДПРИЄМСТВ
Кредитне забезпечення сільськогосподарського
товаровиробництва банками в Україні на сьогодні є незадовільним. Якщо
усереднити дані різних джерел – сільське господарство недоотримує 4/5
необхідних коштів для ефективного ведення виробничої діяльності.
Кредити аграрним підприємствам є для банків найбільш
ризиковими. Оскільки мала рентабельність діяльності с.-г. підприємств і звичка
покладатись на державу разом із сезонністю і залежністю від погодних умов,
створюють не найкраще середовище для отримання прибутку і погашення, за його
рахунок, кредиту.
Статистика свідчить, що у розвинутих країнах близько 70% обігових коштів на
розвиток сільськогосподарського сектору формується за рахунок банківського
кредитування, в Україні ж ця частка становить лише 20% [5].
За останніми даними - потреба аграріїв у кредитах становить 7,2 млрд
грн.[10] Інше джерело стверджує, що у розвиток вітчизняного АПК необхідно щорічно
інвестувати 20–25 млрд грн. [3].
У Міністерстві аграрної політики і продовольства України зазначають, що
фактично одержано 4,5 млрд грн кредитів, з них 3,6 млрд грн – банківські
кредити і 923 млн грн – товарні кредити. Згідно з повідомлення, на 1 га ріллі залучено 164 грн
кредитів. Процентні ставки 13,4–25 %. Зазначається також, що рівень
прострочених кредитів – 12,9 % [10].
Проілюструємо стан кредитування сфери аграрного
виробництва у минулі роки по Україні (рис. 1).
Рис 1. Динаміка обсягів залучення
кредитів у сільське господарство України [1;4]
Як
бачимо з графіка, з 2000 року аграрії почали більше звертатись до
фінансово-кредитних установ за коштами. Ця тенденція набула 94- кратного
розвитку у період з 2000 по 2008 рік (із 190 до 17861 млн грн). Однак, це
зумовлено так званим відшкодування витрат, які пов'язані із оплатою відсотків
за користування кредитами банків [ 4].
За
дослідженнями Борейка І.П. кількісний вираз процесу кредитування АПК України
має вигляд, представлений на рис. 2.
Рис. 2. Динаміка зміни обсягів кредитування підприємств аграрного сектору
економіки України, млрд. грн.
Із наданих підприємствам АПК позик у 2008 році 65,68% складали пільгові
кредити на суму 11,77 млрд грн, з яких 6,06 млрд грн були короткостроковим
позиками, 4,13 млрд грн - середньостроковими позиками і 1,58 млрд грн -
довгострокові позики [2]. За іншими джерелами, у 2008 р. обсяги кредитів у
сільське господарство зростали найвищими темпами (135,1) хоча їх частка у структурі
банківських кредитів є найменшою (6%), як і в попередні роки. У 2008 р.
сільськогосподарські підприємства отримали кредитів на суму 17,292 млрд. грн.
Про погіршення умов і можливостей залучення кредитних засобів в аграрний
сектор свідчить скорочення в 2009 р. на 44% – до 6,37 млрд. грн. виділених
грошових коштів на витрати Мінагрополітики з державного бюджету. В зв'язку з
цим значно зростає необхідність пошуку учасниками аграрного ринку
альтернативних інструментів фінансової підтримки.
З початку 2010 р. і за станом на кінець року сільськогосподарські
підприємства залучили 8,85 млрд. грн. кредитів, що на 53,7 % більше, ніж
за відповідний період 2009 р. Станом на 1 лютого 2011 р. у структурі
кредитування сільськогосподарських підприємств переважали середньострокові
кредити (від 1 до 5 років) – 36 018 млн. грн. Довгострокові кредити
(більше 5 років) становили лише 3 998 млн. грн., і 23 641 млн грн –
кредити на строк до 1 року [5].
Найнижчу ж питому вагу у структурі наданих кредитів посідають довгострокові
кредити – 17,3%, що є негативним явищем, оскільки більше 60%
сільськогосподарських підприємств країни мають потребу у залученні позикових коштів
на триваліший період часу [3].
Для України цілком актуальна
необхідність встановлення низьких відсоткових ставок за банківськими кредитами,
наданих аграрним підприємствам. Аграрні підприємства мають сезонний характер
виробництва, тривалий виробничий період, що зумовлює підвищену потребу в
кредитних ресурсах з помірною вартістю [7].
Тепер
проаналізуємо існуючі ціни на кредити для аграрних підприємств в Україні.
Таблиця 1
Відсоткові
ставки за кредитами, наданими комерційними банками для сільського господарства
України (середньозважена
річна ставка, %, на жовтень кожного року)
Джерело [ 4].
Слід
зазначити, що завдяки стабілізації гривні, збільшенню обсягів пільгових позик і
підвищенню рівня повернення кредитів, за відповідний період відсоткові ставки
по них зменшилися з 15,8 до 14,1 %, у тому числі в національній валюті з 17,4
до 16,2 %, а в іноземній — із 11,7 до 10,8 % (табл. 1) [ 4].
Як бачимо, надання кредитів банками у сільське
господарство з 2005 по 2008 роки визначалося постійним стабільним спаданням
процентної ставки за кредитами, наданими у гривні. В іноземній валюті ставки
залишались практично незрушно в районі 10,8 – 11,7 %. У 2009 році ситуація
змінилась за рахунок коливання курсу національної валюти і нестабільності
економіки. Наслідком стало підвищення винагороди за кредит, наданий аграріям,
до 23,5% річних у гривні. При цьому кредити у іноземній валюті дуже впали в
ціні, оскільки банки таким чином прагнули стимулювати рух власних валютних
резервів та перетворення їх у активи.
Для
України є актуальним встановлення низьких відсоткових ставок за банківськими
кредитами аграрним підприємствам. За період дослідження встановлено, що аграрні
підприємства значно скоротили своє фінансування за допомогою банківських
кредитів і постійно шукають альтернативні шляхи фінансування. Для виправлення
цієї ситуації необхідно спростити документооборот по кредиту, процес прийняття
рішення пришвидшити і провести додаткову підготовку потенційних позичальників
за допомогою інформаційних бюлетенів про роботу з кредитними коштами і їх
ефективним використанням. А також пропонується методики оцінки банком
позичальника надавати позичальнику для
самостійної оцінки свого підприємства перед поданням заявки на отримання
кредиту. Це можливо реалізувати у вигляді електронного тестування (скорингової
програми) на сайті банку.
Список
використаних джерел
1.
Бюлетень
НБУ. – 2006; 2007 ; 2008; 2009. – № 10; № 12.
2. Борейко І.П. Кредитування сільськогосподарських підприємств як ефективне
джерело інвестиційної діяльності / І. П. Борейко // Економіка АПК. –
2009. – № 1. – С. 89–97.
3. Про стан кредитування підприємств АПК за 2008 рік : виступ голови НБУ /
Економічна правда. – 25.02.2009 р. [Електронний ресурс]. – Режим доступу : www.epravda.com.ua
4.
Олійник. О.О. Довгострокове банківське
кредитування сільськогосподарських підприємств України: стан та перспективи
розвитку [Електронний
ресурс] / О. О. Олійник,
О. В. Поворознюк. – Режим доступу : http://www.nbuv.gov.ua/portal/chem_biol/nvnau/2010_154_3/10ooo.pdf.
5.
Зінченко Т.В. Оцінка рівня фінансово-кредитних відносин
сільськогосподарських підприємств в умовах ринку. Сумський національний
аграрний університет. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.rusnauka.com/14_NPRT_2011/Economics/12_86795.doc.htm.
6. Колотуха С.М., Борейко І.П. Кредитування сільськогосподарських підприємств
як ефективне джерело інвестиційної діяльності / С. М. Колотуха,
І. П. Борейко // Економіка АПК. – 2009. – №1. – С. 89–97.
7.
Олійник 0.0.
Довгострокове банківське
кредитування аграрних підприємств: проблеми розвитку / О.О. Олійник
// Науковий вісник НАУ. – 2001. – № 44. – С. 72–74.
10.Потреба аграріїв у кредитах – 7,2 млрд грн ОСТАННІ НОВИНИ (08.05.2011
04:04) , [Електронний
ресурс]. – Режим
доступу: http://www.unian.net/ukr/news/news-434672.html.
| 
