Кузьменко Ольга
науковий співробітник
Черкаський інститут банківської справи УБС НБУ
м. Київ
РИНОК ДОБРОВІЛЬНОГО МАЙНОВОГО СТРАХУВАННЯ В УКРАЇНІ
Страхування майнових інтересів як населення, так і господарюючих структур є важливим у процесі становлення та розвитку національного страхового ринку.
Необхідність існування та розвитку майнового страхування в Україні викликана тим, що вона є ефективним, економічним та доступним засобом захисту майнових інтересів. Забезпечення страхового захисту майна є пріоритетним в системі страхових відносин.
В державах з розвинутою економікою даний вид страхування займає важливе місце та визначається тим, що надає гарантії поновлення порушених майнових інтересів у випадку непередбачуваних природних, техногенних та інших явищ, позитивно впливає на зміцнення фінансів держави.
Значний внесок у розвиток теоретичних основ майнового страхування зробили такі вітчизняні науковці, як В. Базилевич, О. Вовчак, С. О. Рубан, О. В. Марценюк-Розарьонова, О. С. Бойко, О. Паращак, Н. Лисенко та ін.
Економічна необхідність страхування майна ґрунтується на акумуляції фінансових засобів з метою відшкодування збитків фізичним та юридичним особам, що створює сприятливі умови для стабільного процесу суспільного відтворення. За допомогою страхування можна мінімізувати негативну дію різноманітних явищ у суспільному житті, запобігти небажаним наслідкам або усунути їх [1].
Майнове страхування є найширшою галуззю страхового ринку, включаючи цілий комплекс видів страхування (вантажів, усіх видів транспорту, майна юридичних та фізичних осіб, заставного майна тощо). Об’єднано ці підвиди в одну галузь через спільність об’єктів страхування, на які спрямовано захист, це – майно і майнові права страхувальників. Страхування майна сьогодні становить найзначніший сегмент страхового ринку: його частка вже перевищила 70 % [2].
Страховий ринок майнового страхування України має досі не використані резерви. В державі застраховано лише близько 10 % ризиків, тоді як у більшості розвинутих країн цей показник досягає 90–95 % [3]. Ринок страхування майна в Україні на кінець 2014 р. перевищив 4,339 млрд грн., що на 15 % менше ніж за аналогічний період 2013 року. Страховиками було укладено 3 231,0 тис. одиниць договорів страхування майна (на 3 186,4 тис. менше, у порівнянні з відповідним показником станом на 31.12.2013).
Страхування майна в Україні здійснюється в добровільній та обов’язковій формах. Страхування майна фізичних осіб здійснюється в добровільній формі, тоді як значна частина майна юридичних осіб страхується в обов’язковій формі. Насамперед це стосується тих об’єктів, які мають високу вартість та зачіпають майнові інтереси не тільки окремих суб’єктів господарювання, але й національні інтереси.
Існують такі види договорів добровільного майнового страхування: майна, тварин і сільськогосподарських культур, що належать кооперативним та громадським організаціям; морського; домашнього майна, що належить громадянам; транспортних засобів; будівель, що належать громадянам; вантажів; ризику непогашення кредитів і відповідальності позичальників за непогашення кредитів та інші.
В добровільному страхуванні майна на сьогодні найбільш актуальним є страхування заміської нерухомості, домашнього майна та іншого майна.
Проведемо дослідження ринку добровільного майнового страхування України за період 2012-2014 р.
Станом на 31.12.2014 р. обсяг валових премій та виплат добровільного майнового страхування займає найбільшу питому вагу з-поміж інших видів страхування (59,6 % та 43,5 % відповідно) [4].
Рис. 1. Динаміка премій і виплат по добровільному майновому страхуванню, 2012-2014 рр.
Джерело: складено за даними [2].
Основними проблемами, що перешкоджають розвитку страхуванню майна в Україні, є низький рівень доходів населення, невисокий рівень страхової культури, зниження рівня страхових виплат компаніями, зменшення кількості укладених договорів, невиконання деякими страховиками своїх зобов’язань, неможливість повернення коштів страхових резервів, які були розміщені на депозитних рахунках банків внаслідок кризи.
Суттєвим стимулом для розвитку ринку майнового страхування є посилення зацікавленості власників майна в його збереженні, що пов’язано з масовою приватизацією в Україні.
Список використаних джерел
- Основні тенденції розвитку майнового страхування в сільському господарстві. [Електронний ресурс] / Р. М. Мамчур // Науковий вісник Національного університету біоресурсів і природокористування України. Сер. : Економіка, аграрний менеджмент, бізнес. – 2013. – Вип. 181 (4). – С. 237–243. – Режим доступу : http://nbuv.gov.ua/j-pdf/nvnau_econ_2013_181(4)__39.pdf.
- Майнове страхування: особливості, значимість та перспективи розвитку [Електронний ресурс] / О. В. Марценюк-Розарьонова // Фінансовий простір. – 2014. – № 3. – С. 147–153. – Режим доступу : http://nbuv.gov.ua/j-pdf/Fin_pr_2014_3_21.pdf.
- Ворошило В. В. Страхование домохозяйств: виды и уровень развития [Электронный ресурс] / В. В. Ворошило. – Режим доступа : http://www.nbuv.gov.ua /portal/soc_gum/Ekupr/2008_01.pdf.
- Страховий ринок України: 2014 рік [Електронний ресурс]. — Режим доступу : http://forinsurer.com/files/file00552.pdf.
| 
